Nos 4 conseils pour bien choisir sa mutuelle quand on est à la retraite

Certains payent plus de 150 euros par mois pour bénéficier des services d’une mutuelle qui, parfois, ne leur convient pas. Pourtant, en optimisant ses choix, il est possible de diviser la note par deux. Soit une économie de 900 euros par an, en moyenne, tout en étant davantage satisfaits des garanties. Alors, comment faire ? Tout l’enjeu va être de trouver la bonne complémentaire dans un marché très compétitif.

Actifs et retraités n'ont pas les mêmes besoins. À l'âge de la retraite, la prise en charge des frais d’hospitalisation ou les dépassements d’honoraires deviennent plus stratégiques. Alors, il faut commencer par trouver un contrat qui soit le plus adapté possible à nos besoins actuels et faire jouer la concurrence.

Fuyez les comparateurs !

Premier conseil pour ce faire : évitez les comparateurs ! La plupart ne référencent pas tous les opérateurs et revendent ensuite vos données personnelles. Le mieux est alors de directement faire des simulations sur les sites des mutuelles qui vous intéressent.

Certes, il faut bien avouer que c’est un peu la jungle... Il y a sur le marché des complémentaires quelque 400 acteurs, et à chaque fois les formules diffèrent. Bien qu’il s’agisse d’un casse-tête, c’est un passage obligé par lequel il faut savoir se poser les bonnes questions.

Quel montant maximum je peux allouer ? Quelles sont les garanties dont je ne peux vraiment pas me passer ? Etc. L’enjeu n’est pas seulement d’économiser sur la cotisation, mais aussi de rentabiliser la dépense avec des conditions de remboursement bien ciblées sur nos besoins. Dans le cas contraire, ce qu’on économise d’un côté, on le dépense au triple de l’autre…

"Éco", "100% santé" : les critères à sélectionner

Pour nous aider à faire le tri, le magazine 60 millions de consommateurs empreinte une approche plutôt maline. La technique consiste d’abord à aller vers les formules de base : "éco", "essentielle", "incontournable", "niveau 1". Ensuite, mieux vaut mettre le 100% santé comme un critère, cela permet de s’assurer que vous serez remboursés intégralement sur des dépenses essentielles comme les aides auditives, les lunettes, ou encore les soins dentaires.

Cette méthode est particulièrement efficace si vous avez besoin de soins réguliers mais que vous pouvez rester dans le secteur conventionnel. En principe, vous devriez trouver une mutuelle pour 55 à 75 euros qui fasse l’affaire.

Appliquez la technique du "reste à charge"

Mais alors, comment savoir de quelles garanties nous avons réellement besoin ? Pour y voir clair, la technique du "reste à charge" est intéressante. Il suffit de consulter vos relevés de l’assurance maladie ou de votre mutuelle sur les 12 derniers mois, et d’analyser ce que vous avez dû prendre en charge. C’est à partir de ces habitudes de santé que vous pourrez calibrer le meilleur contrat possible.

Attention à l'âge et à la durée d'hospitalisation

Attention toutefois, certaines assurances n’acceptent pas de bénéficiaires de plus de 75 ans, ou augmentent les tarifs en fonction de l’âge.

Il faut enfin porter son attention sur le nombre de jours pris en charge en cas d’hospitalisation, car une super prise en charge sur une durée courte n’est pas forcément le meilleur calcul.